A facilidade de acesso ao crédito proporcionada pela inteligência artificial traz preocupações sobre o endividamento, especialmente entre os jovens. O caso de Christyan Pereira, um estudante de farmácia de 23 anos, ilustra esse cenário, tendo acumulado mais de R$ 4.000 em dívidas e enfrentando restrições para novos empréstimos.
Crescimento do Crédito Digital
Uma pesquisa da PwC revelou que 67% das fintechs utilizam inteligência artificial para automatizar processos e desenvolver novos produtos. Essa tecnologia, embora facilite o acesso a serviços financeiros, também aumenta os riscos de inadimplência.
Aumento da Inadimplência entre Jovens
Dados do Banco Central mostram que 9,3 milhões de brasileiros entre 18 e 25 anos estão com o nome negativado na Serasa. O número de jovens com acesso a crédito saltou de 13,7 milhões para 27,6 milhões em oito anos, refletindo uma tendência de endividamento.
Influência das Redes Sociais
A geração Z, que é altamente conectada, recebe anúncios direcionados de crédito e apostas durante momentos de dificuldade financeira. Essa estratégia de marketing aproveita a vulnerabilidade dos usuários, conforme aponta Maria Paula Bertran, professora da USP.
Crédito Sem Análise Adequada
Especialistas criticam a abordagem das fintechs, que muitas vezes não realizam uma análise aprofundada da capacidade de pagamento dos clientes. Mário Augusto Sá, fundador da NG Cash, ressalta que a IA desempenha um papel crucial na aprovação de crédito, mas a falta de análise detalhada pode resultar em endividamento excessivo.
Consequências do Endividamento
O analista paralegal Guilherme Alves, que contraiu dívidas antes da popularização da IA, destaca os impactos negativos na vida financeira e pessoal que a inadimplência pode causar. A média das taxas de juros dos cartões de crédito, que atingiu 14,9% em maio, agrava ainda mais a situação.
Educação Financeira e Consumo
Nathália Rodrigues, especialista em educação financeira, alerta que a tecnologia pode incentivar compras impulsivas. Apesar disso, a IA também disponibiliza acesso a conteúdos educativos, oferecendo uma oportunidade para melhorar a educação financeira entre os jovens, que precisam aprender a lidar com as facilidades do crédito.